定期預金とは？仕組みや良いところ・注意点を分かりやすく解説

「定期預金」という言葉を聞いたことはあっても、「どんな仕組みなのかまでは、よく分からない」という人もいるのではないでしょうか。
例えば、家族が自分のためにお金を貯めてくれていたり、銀行や郵便局のポスターで見かけたりして、「名前だけは知っている」という人は多いかもしれません。
でも、「普通預金とは何が違うの？」「自分にも必要なのかな？」と聞かれると、答えに迷ってしまう人もいるはずです。

定期預金は、将来使う予定のお金を計画的に貯めたいときに役立つ預け方の一つです。
この記事では、定期預金の仕組み、基本的な用語、良いところや注意点のほか、自分に向いているかどうかを判断するポイントなど、初めての人にも分かりやすく紹介します。
ぜひ参考にしながら、自分に合ったお金の貯め方を見つけてみてくださいね。

そもそも定期預金って何？

定期預金とは、あらかじめ期間を決めてお金を預け入れる預金のことです。
預ける期間は、1か月・6か月・1年・3年・5年などさまざまで、金融機関や商品によって選べる内容が変わります。
自分がいつ使う予定のお金なのかに合わせて、預ける期間を選べるのが特徴です。

普通預金との大きな違いは、好きなタイミングで自由にお金を出し入れできない点。
もし、預けている期間の途中でお金が必要になって引き出す場合は、「中途解約」という手続きが必要です。
そのため、定期預金は、しばらく使う予定のないお金を安全に預けておきたいときに向いています。

長く預け入れる代わりに、多くの金融機関では、普通預金よりも高い金利が設定されています。
つまり、同じようにお金を預けても、定期預金の方がより多くの利息を受け取れることが多いです。

イメージとしては、次のような違いがあります。

• 普通預金＝いつでも自由に出し入れできる「お財布」
• 定期預金＝決めた期間が終わるまで開けない「貯金箱」

このように、「いつでも使えるお金」と「しばらく使わないお金」を分けて管理したいときに、定期預金は役立ちます。

よく使われる用語

ここでは、定期預金について調べた際によく出てくる基本的な用語を、初心者向けに分かりやすく説明します。

例えば、元金「100万円」を「年1％」の金利で1年間預けると、利息は「1万円」となります。
ただし、利息には「20.315％」の税金がかかるため、実際に受け取れる金額は、税金が差し引かれた後の金額になる点には、注意してくださいね。

預け終わったらどうなるの？

定期預金は、満期を迎えた後のお金の扱い方を選ぶことができます。主な方法としては、「元金継続」「元利金継続」「自動解約」の3つがあります。

ただし、どの方法を選べるかは、金融機関や商品によって異なるため、申し込む前に確認しておきましょう。

定期預金でのお金の預け方

定期預金には、大きく分けて2つの預け方があります。

1. まとまったお金を一括で預ける
   長期間貯めたアルバイト代や副業収入、お祝いでもらったお金など、手元にあるまとまったお金を一定期間預ける方法です。例えば、「2年後に留学に行くため」「3年後の一人暮らしのために残しておきたい」など、使う時期が決まっている場合や、お金を計画的に貯めておきたいときに向いています。
2. 少しずつ積み立てる
   毎月決まった日に、普通預金から自動でお金を積み立てる方法です。少ないお金で始められる商品も多く、毎月自動で積み立てられるため、「気が付けばいつも使い過ぎてしまっている」という人でも、コツコツと貯金を続けやすいのが特徴です。

また、期間限定で金利が高くなるキャンペーンを実施している金融機関もあります。少しでもお得な条件で定期預金を始めたい人は、申し込む前に確認してみてくださいね。

定期預金ってやった方がいい？

定期預金が自分に合っているかどうかは、お金を使う予定や貯めたい目的によって変わります。
まずは、定期預金の「良いところ」と「注意したいところ」を整理してみましょう。
それぞれの特徴を知ることで、自分に向いているかどうか分かりやすくなります。

良いところ

●目的に合わせて貯めやすい

定期預金は、旅行、車の購入、引っ越し準備など、使う時期が決まっているお金をそれぞれ分けて管理できます。「〇年後に使うお金」を少しずつ貯めたい人や、将来への備えのためにまとまったお金を安全に管理したい人に向いています。

●普通預金より金利が高め

金融機関によって差はありますが、一般的に定期預金は、普通預金よりも金利が高くなっています。同じようにお金を預ける場合でも、定期預金の方がより多くの利息を受け取れる可能性があります。
今後しばらく使う予定のないお金を定期預金に預けるなど、少しでもお金を増やす工夫を考えてみましょう。

●預けたお金が値動きで減らない

定期預金は、投資のように価格が変わる商品ではないため、預けたお金が減る心配はありません。そのため、安全にお金を保管したい人に向いています。

●自然と貯金が続きやすい

「積立タイプ」の定期預金なら、毎月決まった日に自動で積み立てられるため、「推し活やカフェ代でついお金を使い過ぎてしまう」という人でも、無理なく貯金の習慣を作ることができます。

注意したいところ

●急な出費には使いにくい

定期預金のお金を途中で引き出すには、中途解約の手続きが必要です。そのため、生活費や緊急時に備えるお金は、普通預金などで別に準備しておくと安心につながります。

●大きく増やすことは難しい

定期預金は、安全に貯めることを目的とした商品なので、短期間でお金を大きく増やしたい人には向いていません。資産を増やすことも考えたい場合は、投資という方法もあります。

●金利や条件は確認しておく

金利は、金融機関や預けるタイミングによって変わります。また、中途解約すると、通常より低い金利になってしまうこともあるため、事前に金利や条件を確認しておくと安心です。

こんな人におすすめ

定期預金は、次のような人に向いています。

• ついお金を使い過ぎてしまう人
• 旅行や引っ越しなどの目標に向けて、計画的に貯金したい人
• 将来のために少しずつお金を積み立てておきたい人
• まとまったお金をしばらく使う予定がない人

「使うお金」と「貯めるお金」を分けるだけでも、家計を管理しやすくなるので、おすすめです。

定期預金を始めてみませんか？

「貯金を続けたいけれど、なかなかお金が残らない」という人は、定期預金を考えてみるのも一つの方法です。
最近は、スマートフォンだけで口座開設や申し込みができる金融機関も増えており、忙しい人でもスキマ時間を使って始めやすくなっています。

また、「お金を増やすことも考えたい」という場合は、NISAやiDeCoなどのお金を増やすための制度を組み合わせる方法もあります。
さらに、万が一のときに備える手段としては、保険を活用するというのも一つの考え方です。

貯金・投資・保険には、それぞれ異なる役割があり、目的に合わせてバランス良く取り入れることで、将来のお金に対する不安を減らしやすくなります。

まとめ

定期預金は、あらかじめ預ける期間を決めてお金を貯める方法です。

普通預金よりも金利が高めに設定されることが多く、旅行、引っ越し、車の購入など、将来使う予定のお金を計画的に準備したい人に向いています。
一方で、途中で自由に引き出しにくい点や、大きく資産を増やすことを目的とした商品ではない点は、あらかじめ知っておいてくださいね。

定期預金は、「あいち銀行」でも取り扱っています。
まずは、「毎月5,000円だけ積み立ててみる」「ボーナスの一部を預けてみる」など、無理のない範囲で始めてみてはいかがでしょうか。