新婚の妻

これからマイホームも欲しいし、子どもが産まれたら教育資金もかかるし……。どうやってお金を貯めていけばいいのかしら？

新婚の夫

まずは具体的にどのくらいお金が必要かチェックしてみよう。
貯金しているだけじゃお金は増えないから、投資もしていくといいんじゃないかな。

ライフイベントが目白押し！
どのようなイベントにお金がかかった？

30代はさまざまなライフイベントで支出が増える時期です。具体的にどのようなイベントにお金がかかったか、ランキング形式でご紹介します。

1位．住宅購入費用：約3,719万円～

2位．教育資金：約989万円～

3位．結婚費用：約416万円

※婚約～結婚～新婚旅行までの総額

結婚式といえば、お金がかかるイベントというイメージが強い人も多いでしょう。今でこそ、お金をかけない「地味婚」を選択する人や、披露宴は行わずにパーティーで済ませる人も増えていますが、それでもお金がかかるイベントであることに変わりはありません。
結婚式と披露宴の費用の合計は平均約327万円で、披露宴に招待する人数が多いほど高額になります。

参考

ゼクシィ結婚トレンド調査2023

資産をそだてる世代が意識するべきお金の方針は？

“今”使えるお金を確保する

30代は、将来の教育資金や老後資産に備えて、お金をできるだけ多く先に残しておこうと考えがちです。しかし、焦ってすべてを預貯金や投資に回してしまうと、いざというときに手持ちの現金がなく困ってしまうことも。
急な事態に備えて手持ちのお金を確保しつつ、将来に備えるためには、現在持っているお金を3つに分けて考えることが有効です。

1. 生活費
2. 数年以内に使用予定のあるお金
3. 当分使用予定のないお金

まずは、当面の生活費を確保しておきましょう。会社員は生活費の3～6か月分、自営業やフリーランスの場合は1年分が目安です。
次に、数年以内に使う予定があるお金を確保します。たとえば子どもの入学・卒業にかかる費用、住宅購入や引越し費用、車の買い替え費用などです。
残ったお金が、当分使用予定のないお金です。このお金をいかに活用するかが、資産形成の重要なポイントになります。

資産を賢く運用する

当分使用予定のないお金は、資産運用で賢く増やしていきましょう。

＜資産運用の種類と特徴＞

• 円預金：気軽に始められるが、現在は低金利のためほとんど増やせない
• 外貨預金：円安では大きなリターンが得られるが、円高では大きく元本割れする可能性がある
• 保険：大きなリターンは見込めないが、税制上の優遇措置が受けられる
• 株式：配当金や株主優待などのメリットがあるが、値動きが激しくリスクが大きい
• 債権：安全性・収益性が高いが、発行体が財政難に陥った場合や倒産した場合、利息や償還金が支払われなくなることがある
• 投資信託：少額から始められて、専門家に運用を任せられる。他の資産運用同様に元本割れのリスクはある

分散投資でリスクヘッジする

1つの商品に集中して投資を行っていると、その商品が大きく値下がりした場合に取り返しのつかない状況になってしまいます。
そのようなリスクを避けるためには、投資対象を複数の商品に分散することが大切です。たとえば、株式一つとっても、国内・海外・新興国では値動きが異なります。
また、時間の分散を意識することも重要です。1回のタイミングでまとまったお金を投資するのではなく、毎月一定の額を継続的に投資することで、一時的な価格変動の影響を受けにくくなります。

月々の積立額を決める際には、シミュレーターが役立ちます。最終的に用意したい金額や積立期間から、毎月の積立額を計算できます。
金融庁で無料で利用できるシミュレーターが公開されているので、ぜひ活用してください。

• 金融庁｜つみたてシミュレーター
  https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/
• 金融庁｜資産形成シミュレーター
  https://www.fsa.go.jp/teach/simulation/interest_rate.html

資産をそだてる世代におすすめのサービスは？

• 01

  

  NISA

  運用益が非課税に！ライフプランに合わせて活用しやすい

  詳しくはこちら

• 02

  

  積立投資信託

  毎月コツコツ！自動で積み立てされるから忙しい方でもストレスなし

  詳しくはこちら

• 03

  

  住宅ローン

  店舗や窓口でじっくり相談可能！Web事前審査もご用意

  詳しくはこちら