住宅ローンの商品概要

2019年4月1日現在

1商品名 住宅ローン【中日本総合信用(株)・(株)愛銀ディーシーカード】
2ご融資期間 2年以上35年以内(1年単位)
((株)愛銀ディーシーカードは30年以内)
3ご融資金額 100万円以上5,000万円以内(10万円単位)
(中日本総合信用(株)をご利用の場合は、200万円以上5,000万円以内:10万円単位)
4金利タイプ
  1. 変動金利型
  2. 固定金利選択型
    特約期間3年、5年、10年からご選択
  1. 固定金利選択型(3年、5年、10年)について、ご融資当初の金利が適用されるのは当初特約期間に限ります。3年、5年または10年経過時点で、再度その時点での固定金利を選択することもできますが、この金利はご融資当初の金利とは異なる場合があります。
  2. また特約期間終了までにお申し出がない場合は、変動金利型となります。
5ご利用いただける方
  1. お申込時の年齢が満20歳以上満65歳未満で、完済時の年齢が満80歳未満の方
    ((株)愛銀ディーシーカードご利用の場合は完済時満75歳未満の方)
  2. 勤続(営業)年数3年以上の方
    中日本総合信用(株)ご利用の場合は、給与所得者(法人役員は除きます)は勤続年数2年以上の方
    個人事業主や法人役員の方は、営業年数3年以上である方
  3. 所得については安定した収入のある方
    • (株)愛銀ディーシーカードご利用の場合:税込年収250万円以上の方
      ただし、自営業の方は過去2年間の各事業所得が250万円以上の方
    • 中日本総合信用(株)ご利用の場合:税込年収300万円以上の方
  4. 団体信用生命保険にご加入できる方
  5. 保証会社の保証が受けられる方
6お使いみち
  1. ご本人およびその家族がお住まいになる住宅の新築、新築マンションのご購入、マンションを含む中古住宅のご購入、土地付住宅のご購入、住宅の増改築・修繕資金、3年以内に住宅を新築する予定がある土地のご購入資金、前記の使途で取組したローンの借換資金等。((株)愛銀ディーシーカードご利用の場合、土地のみ購入資金・床面積の増加しない増改築資金は対象外となります。)
  2. ただし、以下の物件はご融資の対象となりません。
    1. 市街化調整区域内にあり、建築許可の得られないもの
    2. 農地で、転用許可の得られないもの
    3. すでに所有権以外の権利が設定されており、ご融資実行までに抹消できないもの
    4. 建築基準法に違反した住宅
    5. (株)愛銀ディーシーカードご利用の場合は、愛知県外の物件
7担保・保証人
  1. 保証会社は、中日本総合信用(株)、(株)愛銀ディーシーカードのいずれかをご利用いただきます。
  2. お求めになる住宅とその敷地に保証会社の第1順位の抵当権を設定させていただきます。
    住宅金融支援機構などからのご融資を併用される場合は、担保余力がある限り、その後順位でも結構です。(中日本総合信用(株)の場合は取扱はできません。)
  3. 土地をお持ちの方が住宅を新築される場合も、土地・建物をともに担保としてご提供いただきます。
  4. 敷地が借地の場合は、建物を担保として差入れることに関する地主の承諾が必要です。中日本総合信用(株)の場合は、敷地が借地の場合も担保として提供していただきます。
  5. 土地または建物が共有の場合は、共有者の持分もあわせて担保としてご提供いただきます。
  6. 保証会社の保証をご利用いただきますので、保証人は原則不要です。ただし、次の場合は連帯保証人が必要となります。
    1. 土地または建物が共有の場合は、共有者の方
    2. 所得合算する場合は、合算者の方
    3. その他、当行または保証会社が必要と認めた方
8ご返済方法
  1. 元利均等毎月返済(毎月の返済額(元金+利息)が一定です。)
    (ご融資金額の1/2以内で6ヶ月毎のボーナス返済併用もできます。)
  2. 元金均等毎月返済(返済する元金が一定です。)
    (変動金利型のみ)
    (中日本総合信用(株)の場合、保証料毎月払いのみです。)
9ご返済試算額 窓口でお申し出いただければ、試算いたします。
10金利タイプの説明
  1. 変動金利型
    1. 金利変更の規則
      毎年4月および10月の1日に当行の定める基準金利(住宅ローンプライムレート)を基に年2回見直します。見直し後の利率は基準日が4月1日の場合は6月のご返済日の翌日から、基準日が10月1日の場合は12月のご返済日の翌日から適用されます。
      従って、既往の適用金利は変更になることがあります。
      【元利均等返済方式・元金均等返済方式とも】
      金利の見直し(年2回)が行われてもご返済額(元金+利息)は5年間※1そのままです。
      ただし、金利が上昇すると、毎月のご返済額のうち、利息の額が増え、元金の額が減るため、借入元金の減りが遅くなります。さらに金利が上昇し、利息の額が毎月のお支払額を超える場合は、繰越未払利息※2が発生します。【元利均等返済方式のみ】
      5年後のご返済額の見直しには、その時点の元金残高、利率、残存期間、繰越未払利息により返済額を再計算し、新しいご返済額が決定されます。また5年後の見直し以後も、さらに5年後にご返済額の見直しを行います。【元利均等返済方式のみ】
      5年毎のご返済額の見直しにより再計算されたご返済額が増額になる場合は、それまでのご返済額の25%の増加を上限とします。また、減少する場合はそのまま減少するか、前回ご返済額と同額でご返済期間を短縮するか、あらかじめ選択していただきます。【元利均等返済方式のみ】
      ご融資の金利環境等によって、最終のご返済額が、通常のご返済額を上回る場合があります。
      また、最終のご返済日が繰り上がることもありますので予めご承知おきください。【元利均等返済方式のみ】
      1. 「5年間」とは、「お借入日以降、5回目の10月1日を経過して最初に到来する12月の約定返済日までの間」のことをいいます。
      2. 「繰延未払利息」とは、5年間ご返済額が変更しないために生じる「金利の変更によりお利息のお支払額のみでご返済額を超過するような場合に、支払いを繰り延べる超過額相当分のお利息」のことをいいます。
    2. 通知方法
      • 金利が見直される場合、毎年6月および12月末日までに翌月からの返済予定表(6ヶ月分)を郵送します。
      • 5年毎にご返済額が見直される場合、5年目の満了となる月の前月末日までに、翌月以降の返済予定表(6ヶ月分)を郵送します。
    3. 固定金利選択型への変更
      当行所定の「住宅ローン変更契約書」をご提出していただくことにより、固定金利選択型に変更することができます。(ただし、元金均等返済方式は固定金利選択型への変更はできません。)変更手数料10,800円(消費税を含む)をいただきます。
      1. 変更日
        申込日の翌日以降、最初に到来する毎月の返済日に「固定金利選択型」へ変更することができます。
      2. 返済額の変更
        「固定金利選択型」への変更にともない返済額を改めて見直しをさせていただきます。その際、返済額の変動幅に上限はありません。
      3. 適用利率
        新特約期間利率は当初特約期限の翌日時点における当行所定の利率となります。
        当行所定の利率は毎月16日以降の利率を店頭にてお知らせします。
      4. 固定金利選択型に変更できないケース
        次のケースは「固定金利選択型」への変更はできませんのでご了承ください。
        • 元利金の返済が遅延しているケース
        • ローン最終返済日までの期間が選択する固定金利選択型の特約期間より短いケース(住宅ローンの残存期間が3年未満の場合は、変動金利型となります。)
  2. 固定金利選択型
    1. 固定金利選択型の規則
      固定金利選択型を選んだ場合の適用利率は「金銭消費貸借契約証書」「固定金利に関する特約書」の定めに従い固定金利期間終了日まで変更されません。また、固定金利期間中は「変動金利型」への変更、適用利率の変更および他の固定金利期間への変更はできませんのでご了承ください。
    2. 通知方法
      固定金利期間終了日の前月に当行から「固定金利選択型の特約期間満了のお知らせ」を郵送します。
    3. 固定金利期間終了後の取扱いについて
      • 固定金利期間中は固定金利のため適用利率は変更しません。固定金利期間終了後は変動金利または、再度選択した固定金利期間の金利(特約期限の翌日時点における当行所定の利率)が適用され、返済額は変更されます。
        • この場合、特約終了日翌日の当行所定の基準金利(住宅ローンプライムレート)となります。なお、見直しとなった適用利率、返済額については「返済予定表」にて次回約定返済日までに郵送させていただきます。
      • 従って、固定金利期間後の返済額(元金+利息)が増える場合もあります。
      • その際、返済額の変動幅に上限はありません。
        また、固定金利期間終了日までに特にお申し出がない場合には、終了日以降は自動的に「住宅ローン変動金利型」に切り替えさせていただきますのでご注意ください。
      • 「固定金利選択型」を再度選択される場合には、改めて「固定金利に関する再特約申込書兼契約書」のご提出と変更手数料10,800円(消費税を含む)をいただきます。
    4. 再度固定金利選択型にできないケース
      次のケースは「固定金利選択型」を選択できませんのでご了承ください。
      • 元利金の返済が遅延しているケース
      • ローン最終返済日までの期間が選択する固定金利選択型の特約期間より短いケース(住宅ローンの残存期間が3年未満の場合は、変動金利型となります。)
<当初固定金利適用期間終了後のご返済見直し例>
当初融資金額2,000万円期間35年固定金利選択型5年もの3%でお借入された場合は当初5年間の毎月返済額は約77千円。
お借入後6年目以降の見直し例
当初返済額 
3% 77  
見直後の金利返済額:千円増減額:千円
2% 67 ▲10
3% 77 ±0
4% 87 +10
5% 98 +21
6% 109 +32
7% 121 +44
8% 134 +57
11保証料・手数料 保証料の支払方法には、一括前払方式と毎月払方式(中日本総合信用(株)のみ)があります。
  1. 一括前払方式:ご融資実行時に一括で保証会社へお支払いいただく方式
    1. (株)愛銀ディーシーカードの保証をご利用の場合
      (ご融資金額100万円の場合の保証料)
      ご融資期間保証料(円)
      5年 4,535
      10年 7,950
      15年 11,260
      20年 14,300
      25年 16,935
      30年 19,100
    2. 中日本総合信用(株)の保証をご利用の場合
      (ご融資金額100万円の場合の保証料)
      ご融資期間保証料(円)
      優遇保証料通常保証料特別保証料
      5年 3,379 4,505 5,631
      10年 5,996 7,924 9,994
      15年 8,435 11,205 14,058
      20年 10,696 14,197 17,827
      25年 12,785 16,888 21,308
      30年 14,307 19,076 23,845
      35年 15,414 20,552 25,690
      お申込内容等による保証会社の審査結果により、上記3種類の保証料いずれかが適用となります。
  2. 毎月払方式(中日本総合信用(株))のみ:お客さまが銀行へ毎月お支払いいただく金利の中から銀行が保証会社へ支払う方式
    1. 通常保証料:金利に年0.16%上乗せ
      優遇保証料:金利に年0.12%上乗せ
      特別保証料:金利に年0.20%上乗せ
    2. 中日本総合信用(株)の保証ご利用で、元金均等返済方式の場合は、保証料毎月払いのお取扱いとなります。
  3. 事務手数料として次の金額(消費税を含む)をお支払いいただきます。
    1. (株)愛銀ディーシーカードをご利用の場合
      融資取組1件につき54,000円
    2. 中日本総合信用(株)をご利用の場合
      【保証料一括払方式】
      融資取組1件につき54,000円(内訳:保証会社54,000円)
      【保証料毎月払方式】
      融資取組1件につき64,800円
      (内訳:保証会社54,000円、当行10,800円)
  4. 固定金利選択型をご指定され特約期間が満了し再度特約期間をご指定される場合は、その都度10,800円(消費税を含む)の手数料をいただきます。変動金利型から固定金利選択型の特約期間をご指定された場合も同様です。
12団体信用生命保険 加入していただきます。(保険料は当行が負担します)
13火災保険
  1. 担保建物について、融資金額以上もしくは建物適正価格の火災保険に加入していただきます。
  2. 保険料はお客様負担になります。
14返済支援保険 加入は任意です。
  1. 加入資格
    • 満20歳以上満60歳以下の健康で勤労収入のある方
      (連帯債務扱いはご加入いただけません。)
    • 当行で住宅ローンをご利用される方、および既往住宅ローン利用者
    • 告知書に基づき保険会社が加入を承諾した方
  2. 保険料(ローン利用者ご負担)
    保険金額(ローン年間返済額の1/12)1万円あたり133円
  3. 保険金受取人
    ローン利用者ご本人
  4. 免責期間(保険金が支払われない期間)
    30日
  5. 補償期間(保険金が支払われる期間)
    最長3年
  6. 元金均等返済方式の場合はご加入いただけません。
15失業時生活サポート保険 加入は任意です。
  1. 加入資格
    • 満20歳以上満64歳以下で雇用保険の一般被保険者期間が6ヶ月以上ある方
    • 新規に住宅ローンを利用される方(連帯債務扱いの住宅ローン利用者・公務員・自営業者・法人役員等の方はご加入いただけません)
    • 公務員、自営業者、法人役員等は対象となりません。
  2. 保険金が支払われるケース
    • 勤務先の倒産によって失業したケース
    • 事業主から解雇されて失業したケース
    • 上記失業後に再就職先で失業前よりも収入が減少したケース
  3. 保険金受取人
    ローン利用者ご本人
  4. 保険金額
    1,000円〜9,000円(500円単位)の範囲で保険金日額を選択できます。
    1. 失業前の月例給与の平均日額から雇用保険の失業給付日額を控除した金額が上限となります。
    2. 保険に加入後は、保険金日額の変更はできません。
  5. 保険料(ローン利用者ご負担)
    保険金日額、支払限度日数により、年払いでお支払いいただきます。
  6. 免責期間(保険金が支払われない期間)
    なし
  7. 補償期間(保険金が支払われる期間)
    最長180日間(勤続年数、年齢により90日間の場合があります。)
16繰上返済等に関する手数料
  1. 残額を一括して返済(繰上返済)する場合は、次の手数料(消費税を含む)をいただきます。
    取扱区分 固定金利選択型 変動金利型
    繰上償還手数料 37,800円 5,400円
    ただし、新規取組後、1年以内の全額繰上返済は無料となります。
  2. 一部繰上返済については、月1回に限り金額にかかわらず手数料は必要ございません。
17返済条件変更に関する手数料 返済条件変更1件につき5,400円(消費税を含む)が必要になります。
18金利情報の入手方法 金利については、窓口にお問い合わせください。
19当行が契約している指定紛争解決機関 一般社団法人全国銀行協会
連絡先:全国銀行協会相談室
電話番号:0570-017109または03-5252-3772